今の自分の現金比率は、**10.7％**です。
でも、最初からこんな資産配分だったわけではありません。
投資を始めたころは、資産の50％を現金で持っていても怖かった。
「投資に回しすぎていないか」
「もう少し現金を持っていた方がいいんじゃないか」
そんなことを考えて、なかなか現金を減らせませんでした。
それが資産1600万円を超えた今、現金は約173万円。
気づけば10％ほどになっています。
いつの間に、こんなに考え方が変わったんだろう。
振り返ってみると、単純に投資に慣れただけではありませんでした。
大きかったのは、
「現金を何％持つか」ではなく、「自分にはいくら必要なのか」
を考えるようになったことです。
今回は、現金50％でも不安だった自分が、なぜ10％程度で平気になったのかを振り返ってみます。
資産1600万円、現金は約170万円
2026年9月末時点の資産総額は、
16,072,651円
でした。
現在の資産構成がこちらです。
一番多いのが株式で45.0％、次が投資信託で37.3％。
預金・現金は**1,725,632円で10.7％**です。
資産の8割以上を株式や投資信託などで運用しています。
以前の記事では、資産86万円から1600万円になるまでのことを書きました。
今回はポートフォリオそのものではなく、現金をいくら残しておくかについてです。
50％でも怖かったころは「割合」しか見ていなかった
投資を始めたころは、現金が減ること自体に抵抗がありました。
資産の半分を現金で持っていても、
「こんなに投資して大丈夫かな」
と思っていました。
当時は現金をいくら残せば安心なのか、自分なりの基準を持っていなかったんだと思います。
だから、
現金50％、投資50％。
そんな「割合」を見て安心しようとしていました。
でも資産が増えて、毎月の支出も記録するようになると、少しずつ見方が変わってきました。
現金50％が安全なのか。
30％なら危ないのか。
10％では少なすぎるのか。
それを考える前に、そもそも自分はいくら現金があれば生活できるのか。
まずはこちらを考えた方が分かりやすいことに気づきました。
生活防衛資金は「普段の支出」ではなく「最低生活費」で考える
そこで最初に考えたのが、生活防衛資金です。
マネーフォワードを見ると、自分のお金の動きはざっくり、
- 基本的な生活費：約15万円
- 趣味・交際費など：約15万円
- 投資：約15万円
月45万円ほどあります。
では1年間の生活防衛資金として、
45万円×12か月＝540万円
必要なのか。
自分は、そこまで必要ないと考えています。
もし給料が入らなくなれば、まず投資を止めます。
趣味や交際費も減らせます。
一方で、家賃や食費、水道光熱費などはゼロにはできません。
自分の場合、そうした生活を維持するための支出が月15万円ほどです。
だから生活防衛資金は、
「普段いくら使っているか」ではなく、「収入がなくなっても必要な金額はいくらか」
を基準にするようになりました。
月15万円なら、現金170万円でほぼ1年暮らせる
月15万円を基準にすると、必要額はシンプルです。
| 期間 | 必要な現金 |
|---|---|
| 3か月 | 45万円 |
| 6か月 | 90万円 |
| 1年 | 180万円 |
現在の現金は約173万円なので、
173万円 ÷ 15万円 ＝ 約11.5か月
ほぼ1年分あります。
自分は独身・賃貸・車なし。
今のところ住宅や車など、大きな買い物をする予定もありません。
そのため現在は、半年〜1年分の生活費があれば十分だと考えています。
もちろん、この180万円という金額が誰にでも当てはまるわけではありません。
家族構成や毎月の生活費、大きな支出の予定によって必要額は変わります。
大切なのは、
「自分なら収入がなくなったとき、毎月いくら必要なのか」
を一度計算してみることだと思っています。
現金は「何％持つか」より「いくら必要か」
そして、もう一つ。
資産が増えてきて気づいたことがあります。
必要な現金が同じなら、資産が増えるほど現金比率は自然に下がる。
仮に必要な現金を180万円とすると、
| 総資産 | 現金180万円の割合 |
|---|---|
| 500万円 | 36％ |
| 1000万円 | 18％ |
| 1600万円 | 約11％ |
| 2000万円 | 9％ |
| 3000万円 | 6％ |
資産500万円なら、現金180万円は36％。
資産3000万円なら、わずか6％です。
でも生活費が月15万円なら、どちらも180万円で1年間生活できることは変わりません。
ここに気づいてから、「現金比率○％」という数字を以前ほど気にしなくなりました。
資産が3倍になっても、生活費まで3倍になるわけではない
たとえば資産500万円のとき、現金180万円を持っていたとします。
現金比率は36％です。
その後、資産が1500万円まで増えた。
同じ36％を維持するなら、現金は540万円必要になります。
でも、資産が3倍になったからといって、生活費まで3倍になるわけではありません。
自分の場合、今でも基本的な生活費は月15万円ほどです。
だったら、
現金比率を維持するためだけに、現金まで3倍にする必要はない。
そう考えるようになりました。
投資を始めたころは、現金50％でも不安だった。
それが今では10％ほど。
でも「現金を減らそう」と頑張った感覚はあまりありません。
資産が増えていく一方で、必要な生活防衛資金はそれほど変わらなかった。
その結果、いつの間にか10％になっていた。
という方が自分の感覚には近いです。
だからといって、現金をもっと減らしたいわけでもない
現金比率を気にしなくなったからといって、170万円も投資に回そうとは思っていません。
株式や投資信託は、必要になったときに値上がりしているとは限りません。
相場が大きく下がっているときに収入までなくなり、
生活費のために投資資産を売る。
これはできれば避けたい。
約1年分の現金があれば、すぐに投資資産を売らずに済みます。
だから自分にとって、この170万円は単に「運用していないお金」ではありません。
安心して投資を続けるために置いてあるお金
でもあります。
生活が変われば、必要な現金も変わる
もちろん、今後もずっと170〜180万円でいいとは思っていません。
結婚する。
家や車を買う。
働き方を変える。
引っ越す。
そういった予定が具体的になれば、必要な現金も変わります。
逆に、今の生活のまま資産が2000万円、3000万円と増えていけば、現金比率が10％を下回っても気にしないと思います。
基準にしたいのは現金比率ではなく、これから必要になるお金がいくらなのかです。
まとめ｜50％でも怖かったのに、いつの間にか10％になった
投資を始めたころは、資産の50％を現金で持っていても不安でした。
それが今では、
資産約1607万円に対して、現金約173万円。
現金比率は10.7％です。
ここまで変わった理由を振り返ると、二つありました。
一つ目は、生活防衛資金を「普段使っている金額」ではなく、「収入がなくなっても必要な生活費」から考えるようになったこと。
自分の場合は月15万円ほどなので、現在の現金で約11.5か月生活できます。
二つ目は、現金を「資産の何％持つか」ではなく、「いくら必要か」で考えるようになったこと。
必要額が変わらなければ、資産が増えるほど現金比率は自然に下がります。
だから今は、
必要な現金額を先に決める。結果として現金比率が決まる。
この順番で考えています。
50％でも怖かったのに、いつの間にか10％。
数字だけを見るとずいぶん変わりました。
でも、現金を減らすこと自体が目的になったわけではありません。
自分に必要な金額が分かってきたから、現金比率を怖がらなくなった。
振り返ってみると、それが一番大きな変化だったと思います。
コメント